2023 年のクレジット カード債務に関する調査: 傾向と洞察

Alina Comoreanu、WalletHub 上級研究員 2023 年 8 月 25 日

米国の消費者は、クレジットカード債務に関して悪い習慣に戻っています。 消費者は 2022 年に史上最高となる 1,794 億ドルの新規クレジットカード負債を追加し、第 4 四半期だけで 849 億ドルの増加を記録しました。 現在、消費者はわずか 240 億ドルの支払いで 2023 年をスタートしていますが、これは過去 10 年間で 2 番目に少ない第 1 四半期のクレジットカード債務返済額です。

クレジットカード債務統計の詳細と米国消費者の経済的健全性に関する洞察は以下でご覧いただけます。

2023 年第 1 四半期にクレジット カード債務は 240 億ドル減少しました。これは、過去 10 年間で 2 番目に少ない第 1 四半期のクレジット カード債務返済額でした。

2023 年第 1 四半期のクレジットカード負債の減少額は、大不況後の第 1 四半期の平均を 66% 上回りました。

第 1 四半期中のクレジットカード負債残高は、前四半期と比較して約 2.78% 減少しました。

大不況の終結以来、消費者パフォーマンスは 10 四半期中 6 四半期で前年比で後退しています。

凡例: = 回帰、 = 支払い

クレジット カードの償却率は 2023 年第 1 四半期に 23.77% 増加し、3.02% で終了しました。

平均的な世帯のクレジット カード残高は 9,654 ドルです。 これは、WalletHub が予測している家計の限界点を 2,566 ドル下回っています。

注: *全体のランク、1 = クレジットカード負債の前年比最大増加率

出典: このランキングの作成に使用されたデータは、米国国勢調査局、連邦準備制度、トランスユニオンから収集されました。

WalletHub が四半期ごとに行うクレジットカード債務調査は、TransUnion、連邦準備制度、労働統計局から入手可能な消費者の財務に関する最新データの分析に基づいています。

クレジットカード債務レベルの四半期ごとの変化には、未払い総額（季節調整されていないリボルビングクレジット）と、クレジットカード会社の帳簿には載っていないが消費者が引き続き借りている償却債務（季節調整されていない）の両方が含まれます。 債務残高および家計債務額は、労働統計局のデータを使用してインフレ調整されています。

2008 年第 1 四半期から 2023 年第 1 四半期までの消費者クレジット カード負債の純結果

負債の純結果 – 緑色は、消費者が前四半期と比較して負債を減少させたことを示します。 赤は、前四半期に比べて負債が増加したことを示します。

同期との比較 - 緑色は、消費者が過去 2 年間に比べてより多くの負債を返済したか、または蓄積した負債が減少していることを示します。 赤は、過去 2 年間の同じ四半期に比べて返済額が少ないか、または多くの負債を蓄積していることを示します。

消費者クレジット カードの負債と償却データ (10 億単位) 1986 年第 1 四半期 – 2023 年第 1 四半期:

*連邦準備制度が定期的に数値を遡って更新しているため、数値は年によって異なる場合があります。 ご質問や情報のリクエストは、当社のメディア部門までお問い合わせください。

FRB利上げレポート

ウォレットハブの解説

クレジット カードの負債 2,000 ドルを 36 か月以内に返済するには、年率 18% と仮定して、毎月 72 ドルを支払う必要があります。 その間、608 ドルの利息が発生しますが、年利 0% の残高移行クレジット カードを使用することで、この追加費用の多くを回避し、より早く借金を完済することができます。

によると、年利0%の残高移行導入期間の平均期間は13か月です...

クレジット カードの負債 3,000 ドルを 36 か月以内に返済するには、年率 18% と仮定して、毎月 109 ドルを支払う必要があります。 その間、912 ドルの金利手数料が発生しますが、年利 0% の残高移行クレジット カードを使用することで、この追加費用の多くを回避し、より早く借金を完済することができます。